Có nên mua bảo hiểm thân vỏ hay không? Kinh nghiệm cần đọc trước khi mua

Bạn đang phân vân là có nên mua bảo hiểm thân vỏ cho chiếc xe của mình hay không? Bảo hiểm thân vỏ ô tô có phải là một khoản đầu tư hiệu quả và khôn ngoan hay không, làm thế nào để chọn mua bảo hiểm thân vỏ ô tô hiệu quả cao nhất phù hợp với tài chính của mình. Ô tô Miền Trung thông qua bài viết dưới đây sẽ cùng bạn giải đáp các thắc mắc trên về bảo hiểm thân vỏ cùng những kinh nghiệm quan trọng bạn cần biết trước khi mua.

1. Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?

Bảo hiểm thân vỏ là loại bảo hiểm dành cho phần ngoại thất ô tô, giúp bồi thường khi xe gặp thiệt hại do: Va chạm, trầy xước, thiên tai (bão, lũ, mưa đá), sập đổ công trình, cây cối và các yếu tố khách quan khác.

Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm thân vỏ hay bảo hiểm vật chất là hoàn toàn tự nguyện và có các mức phí linh hoạt, phù hợp với từng mức độ thiệt hại có thể xảy ra.

2. Các hình thức bảo hiểm thân vỏ ô tô phổ biến hiện nay

Bảo hiểm thân vỏ ô tô hiện được thiết kế với nhiều gói dịch vụ, từ cơ bản đến nâng cao, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.

• Gói bảo hiểm cơ bản: Đây là lựa chọn phổ biến, hỗ trợ chi phí sửa chữa khi xe gặp hư hỏng hoặc bị va chạm từ bên ngoài. Gói này thường được kết hợp với các bảo hiểm khác như thủy kích, mất cắp, hoặc cháy nổ để tăng cường phạm vi bảo vệ.
• Gói bảo hiểm trộm cắp phụ tùng: Gói này bồi thường trong trường hợp các bộ phận của xe, chẳng hạn như gương chiếu hậu, camera lùi,… bị mất cắp.
• Gói bảo hiểm cháy nổ: Gói bảo hiểm này hỗ trợ tài chính trong trường hợp xe bị thiệt hại do cháy nổ, dù nguyên nhân xuất phát từ chính chiếc xe hay các yếu tố bên ngoài.
• Gói bảo hiểm thủy kích: Gói này dành riêng cho các trường hợp xe bị hư hỏng hoặc chết máy do ngập nước, gói bảo hiểm này sẽ hỗ trợ chi phí sửa chữa, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
• Gói bảo hiểm tai nạn đột ngột: Với gói bảo hiểm này cung cấp quyền lợi bảo vệ cho chủ xe khi xảy ra các sự cố tai nạn ngoài ý muốn, không nằm trong tầm kiểm soát.
• Gói bảo hiểm toàn diện: Đây là giải pháp bảo vệ tối ưu, chi trả cho khách hàng trong hầu hết các tình huống như hư hỏng thân vỏ, hỏng hóc máy móc, ngập nước, cháy nổ, hay tai nạn nghiêm trọng.

Với sự đa dạng về gói bảo hiểm, chủ xe có thể lựa chọn giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu sử dụng và ngân sách của mình.

Tham khảo thêm: Bảo hiểm từ chối đền bù xe bị ngập nước, thủy kích trong những trường hợp nào?

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ cho xe ô tô hay không?

3. Mức phí bảo hiểm thân vỏ hiện nay thế nào?

Mức phí bảo hiểm thân vỏ: Mức phí này tùy thuộc vào các hãng bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm khác nhau sẽ có mức phí khác nhau. Tuy nhiên mức phí bảo hiểm thân vỏ bình quân hàng năm hiện nay rơi vào khoảng: 1.4% – 1.8% x giá trị của xe.

Phí bảo hiểm thân vỏ được tính bằng cách nhân tỷ lệ phí với giá trị niêm yết của xe. Đối với xe cũ, mức phí sẽ được tính dựa trên giá trị còn lại của xe, theo đó tuổi đời xe càng cao thì tỷ lệ giá trị còn lại càng thấp và phí bảo hiểm sẽ giảm theo.

3.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ phí bảo hiểm thân vỏ ô tô

Tỷ lệ phí bảo hiểm thân vỏ phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Mục đích sử dụng xe để kinh doanh hay xe không kinh doanh, xe kinh doanh dịch vụ sẽ có mức phí cao hơn xe không kinh doanh dịch vụ…
• Loại xe muốn mua bảo hiểm là ô tô con, xe tải hay xe đầu kéo,…Với mỗi loại xe thì các hãng bảo hiểm cũng có mức phí khác nhau tương ứng.
• Năm sản xuất, thời gian đăng ký lần đầu tiên của xe ô tô.
• Ô tô có vay qua ngân hàng hay các tổ chức tài chính hay không cũng ảnh hưởng đến mức phí của tài sản đảm bảo.
• Những điều khoản bổ sung khi đăng ký mua bảo hiểm thân vỏ cho ô tô như: thủy kích, cháy nổ, bảo hiểm hàng hóa, mất cắp…

3.2. Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ cho xe mới

Với những chiếc xe mới, giá trị sẽ được tính dựa theo giá niêm yết của đại lý, hoặc giá hóa đơn đại lý xuất bán cho khách hàng. Phí bảo hiểm thân vỏ cho các xe mới dao động từ 1,4% – 1.8% x giá trị xe.

Ví dụ: Nếu xe ô tô bạn mua mới với giá niêm yết là 600 triệu đồng thì phí bảo hiểm là 1,4% giá trị xe. Như vậy, phí bảo hiểm thân vỏ được tính là 1,4% x 600.000.000 = 8.400.000 đồng.

3.3. Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe cũ

Muốn biết giá bảo hiểm thân vỏ ô tô cũ sẽ được tính với mức phí thấp hơn so với ô tô mới. Công thức tính biểu phí quy định như sau:

– Phí bảo hiểm thân vỏ xe = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Tỷ lệ % tối thiểu đối với giá trị còn lại của ô tô x Giá ô tô khi mua mới.

Theo đó, Tỷ lệ % tối thiểu về giá trị còn lại của ô tô được quy định theo năm sử dụng. Cụ thể như:

– Xe ô tô dùng dưới 01 năm tính tỷ lệ 100%.

– Xe ô tô dùng từ 01 – 03 năm tính tỷ lệ 85%.

– Xe ô tô dùng từ 03 – 06 năm tính tỷ lệ 70%.

– Xe ô tô dùng từ 06 – 10 năm tính tỷ lệ 55%.

– Xe ô tô dùng trên 10 năm tính tỷ lệ 40%.

Ví dụ: Bạn có một xe ô tô đã qua sử dụng khoảng 02 năm và giá bán lúc mua mới là 2 tỷ đồng và mức tỷ lệ phí bảo hiểm được tính là 1,5%. Khi đó, mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính là 1,5% x 2.000.000.000 x 85% = 25.500.000 đồng.

Tham khảo thêm:

Kinh nghiệm lái xe an toàn bạn cần biết 

Kinh nghiệm lái xe ô tô đi qua vùng ngập nước và mưa lũ  

Bảo hiểm thân vỏ sẽ mang lại lợi ích khi có sự cố xảy ra

4. Có nên mua bảo hiểm thân vỏ cho ô tô?

Khi tham gia giao thông, dù cẩn trọng đến đâu, bạn cũng khó có thể tránh khỏi những tình huống bất ngờ có thể gây thiệt hại cho chiếc xe của mình. Những sự cố này có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau và chúng có thể tạo ra gánh nặng tài chính không hề nhỏ nếu không được bảo vệ đúng cách. Một số tình huống phổ biến có thể xảy ra bao gồm:

• Lỗi do lái xe thiếu kinh nghiệm xử lý
• Xe bị trộm cắp hoặc bị phá hoại
• Xe bị tai nạn giao thông bất ngờ
• Thiên tai và yếu tố tự nhiên gây hư hỏng xe
• Thủy kích xe bị ngập nước hay bị nước vào bất ngờ

Nếu bạn mua xe ô tô qua hình thức trả góp thì bắt buộc mua bảo hiểm thân vỏ, vì khi đó chiếc xe là tài sản thế chấp cho tổ chức tài chính. Khi sự cố xảy ra, có bảo hiểm đứng ra bồi hoàn, giúp bạn giảm thiểu tổn thất về tài chính.

Tham khảo thêm:

Sữa chữa xe bảo hiểm uy tín và chuyên nghiệp hiện nay

Top gara ô tô uy tín và có giá tốt nhất hiện nay tại Đà Nẵng

Bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường khi xe xảy ra sự cố không mong muốn

Khi xảy ra các tình huống trên, để khắc phục thì bạn phải bỏ ra một khoản chi phí rất lớn để chi trả cho việc khắc phục. Nếu bạn có mua bảo hiểm thân vỏ ô tô thì bên bảo hiểm sẽ đền bù phần lớn tổn thất cho bạn thông qua các điều khoản bảo hiểm và bạn phải trả một khoản phí bảo hiểm hàng năm.

Để trả lời cho câu hỏi có nên mua bảo hiểm thân vỏ cho ô tô hay không thì chúng ta cần xem xét mức phí chúng ta phải bỏ ra và những lợi ích mà bảo hiểm thân vỏ ô tô mang lại cũng như những tình huống nào thì chúng ta nên mua bảo hiểm thân vỏ qua những phân tích dưới đây.

5. Những lợi ích khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô

5.1. Giảm thiểu chi phí sửa chữa

Khi xảy ra sự cố, chủ xe không phải chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa cho chiếc xe của mình. Bên bảo hiểm sẽ chi trả phần lớn chi phí sửa chữa, giúp chủ xe tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

Ví dụ khi một chiếc ô tô bị va chạm, hư thân vỏ, chi phí sửa chữa ước tính khoảng 200 triệu đồng. Nếu chủ xe có bảo hiểm vật chất với mức trách nhiệm 100%, bên bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí này, giúp chủ xe tiết kiệm được số tiền đó.

5.2. Tăng tính an toàn tài chính

Bảo hiểm thân vỏ ô tô giúp chủ xe yên tâm khi tham gia giao thông, không phải lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra. Giúp chủ xe được bồi thường khi xe bị mất cắp, cháy nổ, tai nạn… điều này sẽ giúp chủ xe hạn chế những thiệt hại về tài chính.

5.3. Dịch vụ cứu hộ miễn phí

Dịch vụ cứu hộ miễn phí là một trong những quyền lợi khác biệt của bảo hiểm thân vỏ ô tô. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp dịch vụ này. Một số công ty chỉ cung cấp dịch vụ cứu hộ miễn phí nếu khách hàng mua thêm điều khoản bổ sung.

6. Khi nào thì bạn nên mua bảo hiểm thân vỏ cho xe mình?

Các tình huống dưới đây các bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô cho mình

– Các bạn là lái xe mới lấy bằng lái xe, chưa có nhiều kinh nghiệm lái xe.

– Các bạn lái xe thường xuyên di chuyển trên các cung đường mới, các tuyến đường mà bạn chưa có nhiều kinh nghiệm.

– Các bạn mới mua xe mới, xe của các bạn có giá trị cao

– Xe đa số nữ giới sử dụng xe

– Xe bạn đang mua trả góp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thì bạn phải bắt buộc mua bảo hiểm thân vỏ 100% cho xe.

– Bạn đang có phần dư giả về tài chính thì nên cân nhắc mua bảo hiểm thân vỏ

– Khu vực đỗ đậu xe của bạn hay bị ngập nước, có yếu tố không an toàn cho xe (phá hoại, mất cắp, dễ bị va quẹt…)

– Xe bạn đi nhiều, xe chạy dịch vụ, xác suất xảy ra va quẹt cao.

Cân nhắc lợi và hại trong các trường hợp để quyết định có nên mua bảo hiểm thân vỏ không

7. Các kinh nghiệm quan trọng khi chọn mua bảo hiểm thân vỏ

7.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm đáng tin cậy

Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều công ty cung cấp bảo hiểm thân vỏ ô tô để bạn lựa chọn. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi tốt nhất, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên các yếu tố sau: uy tín lâu năm, phạm vi bảo hiểm toàn diện, mức phí hợp lý và quy trình xử lý hợp đồng minh bạch, nhanh chóng…

Xem thêm: Top bảo hiểm ô tô uy tín và phí tốt nhất hiện nay tại Đà Nẵng

7.2. Hiểu rõ về mức miễn thường của bảo hiểm thân vỏ ô tô

Mức miễn thường là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm chi trả khi xe của bạn gặp tổn thất. Loại bảo hiểm này có hai dạng miễn thường như sau:

• Miễn thường có khấu trừ: Nếu thiệt hại dưới mức miễn thường quy định, bạn sẽ phải tự chi trả. Nếu vượt mức này, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần vượt quá, nhưng bạn vẫn chịu trách nhiệm chi trả theo mức miễn thường đã thoả thuận.
• Miễn thường không khấu trừ: Nếu tổn thất dưới mức miễn thường, bạn phải tự chi trả hoàn toàn. Trong trường hợp thiệt hại lớn hơn mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chịu toàn bộ chi phí.

7.3. Đọc và nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm thân vỏ ô tô

Đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng bảo hiểm là điều không thể bỏ qua. Các thông tin như quyền lợi, điều kiện bảo hiểm, thời gian hiệu lực, và mức chi trả đều cần được làm rõ.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng cần đọc kỹ quy trình yêu cầu bồi thường bao gồm việc thông báo cho công ty bảo hiểm, cung cấp các giấy tờ liên quan và chờ đợi quá trình thẩm định tránh bị thiệt thòi về quyền lợi sau này.

Đọc kỹ các điều khoản bảo hiểm trong hợp đồng là kinh nghiệm quan trọng

7.4. Mức phí mua bảo hiểm vật chất

Thông thường thì mức phí bảo hiểm này dao động trong khoảng 1.4% – 1.8% trên tổng giá trị xe và được tính theo từng mẫu xe, mức độ cũ hay mới và thời gian sử dụng. Tuy nhiên, bạn không nên chỉ quan tâm đến mức phí mà còn cần xem xét chất lượng dịch vụ, phạm vi bảo hiểm,… của các công ty bảo hiểm. Nhằm có cái nhìn tổng quan về chất lượng dịch vụ và giá cả của các công ty bảo hiểm.

7.5. Khấu hao bồi thường

Khi mua bảo hiểm vật chất ô tô, người dùng cần lưu ý đến hình thức khấu hao bồi thường và chi phí thay phụ tùng. Một số công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khách hàng phải trả một phần chi phí thay thế phụ tùng, trong khi một số công ty khác cam kết thay thế phụ tùng mới 100% không tính khấu hao.

7.6. Cân nhắc bổ sung thêm các điều khoản bảo hiểm mở rộng

Nếu xe của bạn ở khu vực có nguy cơ thủy kích hay cháy nổ, mất cắp phụ tùng, hàng hóa… bạn nên cân nhắc mở rộng thêm điều khoản bảo hiểm để nếu có xảy ra tổn thất thì bạn được đền bù chi phí khắc phục.

Kết luận

Như đã phân tích ở trên thì bảo hiểm thân vỏ ô tô có nên mua hay không là tùy thuộc vào từng điều kiện, hoàn cảnh cụ thể của mỗi chủ xe để cân nhắc. Qua bài viết thì Ô tô Miền Trung đã phân tích khá chi tiết về bảo hiểm thân vỏ ô tô. Các bạn dựa trên những phân tích trên để quyết định là có nên mua bảo hiểm thân vỏ cho xe của mình hay không. Hy vọng bài viết đã giúp ích được cho các bạn trong việc ra quyết định.

Ô TÔ MIỀN TRUNG

Tham khảo:

Tổng đại lý ô tô giá tốt nhất tại Miền Trung

Dịch vụ bảo dưỡng, sửa chữa ô tô uy tín và giá tốt nhất tại Đà Nẵng

Tổng đại lý phụ tùng ô tô uy tín và giá tốt tại Đà Nẵng

Dịch vụ đồng sơn ô tô uy tín và chuyên nghiệp tại Đà Nẵng

Top đại lý kính ô tô uy tín và giá tốt nhất

Đại lý phụ tùng Isuzu chính hãng giá tốt nhất