MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP KINH NGHIỆM THỦ TỤC CẦN BIẾT

Bạn đang có nhu cầu mua xe ô tô trả góp tại đại lý ô tô. Tuy nhiên bạn còn bỡ ngỡ và chưa có nhiều kinh nghiệm khi mua xe ô tô trả góp. Karuto Auto xin gửi đến bạn một số kinh nghiệm quan trọng khi mua xe ô tô trả góp nhằm đảm bảo quyền lợi sau này của các bạn.

Mua xe ô tô trả góp là hình thức vay vốn ngân hàng hoặc công ty tài chính để mua xe ô tô, khách hàng cần thanh toán trước phần vốn tự có và phần còn thiếu sẽ vay ngân hàng hoặc công ty tài chính. Hàng tháng hoặc quý khách hàng trả dần cho ngân hàng hoặc công ty tài chính cả gốc và lãi trong suốt thời gian vay.

Các hình thức vay mua xe ô tô

Hiện tại có 2 hình thức mua xe trả góp là: vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tín chấp (Unsecured loan) là hình thức vay được xây dựng trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tính dụng của bạn.

Vay thế chấp (Equity loan) là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản thế chấp thì có 02 hình thức:

Thế chấp bằng chiếc xe dự định mua: Sử dụng chính chiếc xe chuẩn bị mua để thế chấp ngân hàng, công ty tài chính. Thông thường với xe mới, chủ xe có thể vay được tối đa 70-80% giá trị xe, tùy ngân hàng, tùy thời điểm và lịch sử tín dụng của người vay. Thời gian vay có thể từ 03 năm – 07 năm.

Thế chấp bằng bất động sản: Tài sản thế chấp để vay mua ô tô là một hoặc vài bất động sản. Với hình thức này, người mua sẽ không phải trả trước và có cơ hội được vay 100% giá trị xe, đồng thời được hưởng mức lãi suất tốt. Giải ngân vốn vay không cần phải làm thủ tục giao dịch đảm bảo, công chứng vay, ngân hàng không giữ cavet, không phải mua bảo hiểm thân vỏ.

Tham khảo: Có nên mua ô tô trả góp hay không?

Điều kiện để mua ô tô trả góp

Đối với khách hàng cá nhân
Là công dân Việt Nam
Ở độ tuổi từ 18-60 tuổi có địa chỉ thường trú hoặc tạm trú tại địa phương làm hồ sơ vay vốn
Chứng minh mức thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ
Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất
Cần có mục đích vay mua ô tô trả góp chính đáng và tài sản thế chấp phù hợp đảm bảo cho khoản vay.

Đối với khách hàng doanh nghiệp
Được thành lập tại Việt Nam
Thời gian hoạt động ít nhất là 2 năm
Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất

Một số kinh nghiệm quan trọng khi mua xe ô tô trả góp

Xác định mức vay là bao nhiêu phù hợp với khả năng trả nợ của mình: Ngân hàng có thể cho vay đến tối đa 80%- 90% giá trị xe, tuy nhiên đi đôi với mức vay cao thì áp lực trả nợ cũng lớn nên cần xác định mức vay phù hợp với khả năng trả nợ. Do vậy cần yêu cầu ngân hàng gửi trước bảng chi tiết trả nợ hàng tháng tương ứng với từng mức vay.

Lãi suất và các loại phí phạt mua ô tô trả góp

Có hai hình thức lãi mà các ngân hàng thường áp dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Cân nhắc chọn loại hình thức lãi phù hợp tùy theo tình hình diễn biến của thị trường tài chính trong thời gian vay.

Lãi suất cố định là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Hình thức này không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường. Lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay thế chấp tại ngân hàng và thông thường áp dụng trong cho vay ngắn hạn.

Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ nên sẽ thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật) và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát nên nó không cố định trong suốt thời hạn vay. Thông thường, kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/ lần, 6 tháng/lần hoặc có thể 12 tháng/lần.

Cần lưu ý các ưu đãi lãi suất trong 06 tháng hay 01 năm đầu tiên và những thời gian sau khi hết chương trình ưu đãi để có tính toán tổng hợp.

Chọn thời gian vay phù hợp:

Thông thường các ngân hàng cho vay mua ô tô có thời gian là từ 36 tháng đến 60 tháng, khi cân đối có nguồn tiền để trả được nợ sớm thì cân nhắc chọn gói thời gian ngắn. Nếu nguồn tiền trả nợ đều đặn và kéo dài thì có thể chọn thời gian vay dài hơn cho phù hợp.

Các chủ xe cũng cần chú ý về mức phí phạt trả gốc trước hạn, mỗi ngân hàng sẽ có mức khác nhau thường 1-4% và giảm dần theo năm, và thông thường sau năm thứ 4 mức phí phạt sẽ bằng 0. Ngoài ra, một số ngân hàng còn có phí phạt cho trường hợp tất toán trước thời gian ưu đãi của khoản vay.

Chọn ngân hàng vay phù hợp:

Các tiêu chí để xem xét đánh giá chọn ngân hàng vay mà Quý khách hàng cân nhắc gồm:

• Lãi suất vay, cần tính đến lãi suất ưu đãi và cả lãi suất thả nổi, có thể lãi suất ưu đãi nhìn có vẻ thấp nhưng khi thả nổi thì cao.
• Uy tín của ngân hàng ( tham khảo bạn bè, đối tác đã vay ở ngân hàng đó)
• Các thủ tục, giấy tờ yêu cầu và các ưu đãi ( nếu có)
• Các khoản phí và phạt đi kèm, lãi vay thấp tuy nhiên các phí đi kèm cao thì vẫn phải được cộng vào lãi suất để so sánh.
• Ưu tiên chọn ngân hàng đã có hồ sơ tín dụng của mình tại ngân hàng đó vì sẽ có nhiều ưu đãi và thủ tục vay sẽ nhanh hơn
• Xem ngân hàng đó có gói dành cho vay mua ô tô trả góp không, nếu có thì thông thường thủ tục và lãi suất sẽ tốt hơn là ngân hàng không có.

– Điều kiện vay và trả nợ, mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay và trả nợ khác nhau nên Quý khách hàng cần đánh giá cân nhắc phù hợp với điều kiện của mình.

– Ưu tiên ngân hàng ở gần địa điểm của mình, sẽ thuận tiện trong việc thẩm định, trả lãi, ưu tiên vay tốt hơn.

Xem thêm: Top ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất thấp nhất tại Đà Nẵng

Đọc kỹ hợp đồng tín dụng:

Đa số khách hàng thường bỏ qua khâu này vì hợp đồng tín dụng quá dài, tuy nhiên quý khách hàng nên chịu khó đọc kỹ hợp đồng và yêu cầu ngân hàng giải thích và điều chỉnh trước khi ký hợp đồng tín dụng.

Các loại hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị và quy trình mua xe trả góp

Hiện nay, thủ tục mua xe ô tô trả góp ngày càng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn nhờ có sự hỗ trợ từ đại lý xe và ngân hàng liên kết. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ cần thiết và thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn của bên cung cấp dịch vụ.

Khách hàng cá nhân: Căn cước công dân ( vợ, chồng), Hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn, các giấy tờ dùng để làm tài sản đảm bảo ( nếu có), các chứng từ chứng minh thu nhập…

Khách hàng doanh nghiệp: Giấy phép đăng ký kinh doanh, CCCD của chủ sở hữu, báo cáo tài chính doanh nghiệp trong 03 năm gần nhất, các hợp đồng mua bán, các chứng từ chứng minh thu nhập…

Trên đây chính là những kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp quan trọng mà Quý khách hàng cần lưu ý. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với các anh chị. Chúc anh chị chọn được chiếc xe với hình thức mua trả góp được thuận lợi và hiệu quả nhất.

KARUTO AUTO: Tổng đại lý ô tô giá tốt các hãng xe ô tô Suzuki, Isuzu, VM Motors, Wuling, King Long, Samco… Quý khách hàng còn các vấn đề thắc mắc trong mua xe ô tô trả góp cần tư vấn thì vui lòng liên hệ Hotline: 0905.896.887 để được chúng tôi tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.

Xem thêm: Top ngân hàng cho vay mua xe ô tô lãi suất thấp nhất tại Đà Nẵng

KARUTO AUTO