Quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đầy đủ nhất 2025

Hướng dẫn chi tiết quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn: Thủ tục, hồ sơ, lưu ý quan trọng và cách nhận bồi thường nhanh nhất.

Khi xe ô tô gặp tai nạn, ngoài những thiệt hại về tài sản, tâm lý hoang mang và lo lắng cũng khiến nhiều chủ xe không biết phải bắt đầu từ đâu. Đặc biệt, đối với những ai lần đầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm, việc hiểu rõ quy trình bảo hiểm bồi thường khi xe ô tô xảy ra tai nạn là điều vô cùng quan trọng để tránh bị từ chối bồi thường hoặc mất quyền lợi.

Ô tô Miền Trung sẽ giúp bạn nắm rõ toàn bộ quy trình từ việc xử lý tại hiện trường, thông báo bảo hiểm, thu thập hồ sơ đến cách tính mức bồi thường theo cách đơn giản và nhanh nhất.

1. Lợi ích của việc nắm rõ quy trình bảo hiểm bồi thường

Việc nắm rõ quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn giúp bạn:

Được hỗ trợ nhanh nhất từ công ty bảo hiểm.
Tránh bị từ chối bồi thường vì làm sai quy định.
Giảm thiệt hại khi xử lý hiện trường.
Rút ngắn thời gian sửa chữa xe.
Bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình theo hợp đồng bảo hiểm.

Thực tế cho thấy 70% trường hợp bị từ chối bồi thường đến từ việc không làm đúng quy trình, chứ không phải vì lỗi của công ty bảo hiểm.

Quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đầy đủ nhất 2025 2

Gọi ngay cho công ty bảo hiểm khi có tai nạn xảy ra là kinh nghiệm quan trọng

2. Các loại bảo hiểm ô tô được bồi thường khi xảy ra tai nạn

Trước khi tìm hiểu quy trình, bạn cần xác định mình tham gia loại bảo hiểm nào. Mỗi loại sẽ có quyền lợi khác nhau.

2.1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc

Chi trả thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba.
Không bồi thường cho xe của bạn.
Tất cả xe ô tô lưu thông tại Việt Nam đều bắt buộc phải mua bảo hiểm TNDS bắt buộc.

2.2. Bảo hiểm vật chất xe (tự nguyện)

Đây là loại nhiều chủ xe quan tâm nhất vì:

Bồi thường cho chính chiếc xe của bạn khi xảy ra tai nạn va chạm, lật, đâm, cháy nổ…
Có thể mở rộng thêm các quyền lợi: Mất cắp bộ phận, thủy kích, hàng hóa, không khấu trừ khấu hao khi thay thế phụ tùng…

2.3. Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe

Bồi thường cho tài xế và hành khách khi bị thương hoặc tử vong do tai nạn.

Việc bạn thuộc loại bảo hiểm nào sẽ quyết định quyền lợi trong quy trình bồi thường.

Tham khảo thêm:

Cho mượn xe gây tai nạn ai chịu trách nhiệm?

Mức phạt nồng độ cồn mới nhất hiện nay

3. Quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đầy đủ nhất

Dưới đây là quy trình chuẩn, được các công ty bảo hiểm hiện nay áp dụng bao gồm 6 bước:

Bước 1: Đảm bảo an toàn khi tai nạn xảy ra

Ngay khi va chạm, bạn cần:

Dừng xe, bật đèn cảnh báo.
Đặt biển tam giác phản quang nếu có.
Kiểm tra người bị thương và gọi cấp cứu 115 nếu cần.
Tuyệt đối không rời khỏi hiện trường nếu tai nạn nghiêm trọng.

Đây là bước quan trọng để tránh làm phức tạp hồ sơ và hỗ trợ việc xác minh.

Bước 2: Gọi ngay cho công ty bảo hiểm

Đây là bước bắt buộc, và phải làm ngay lập tức.

Tại hiện trường, hãy gọi hotline của bảo hiểm (24/7).

Hầu hết các đơn vị bảo hiểm đều yêu cầu:

✔ Gọi trong vòng 1 giờ kể từ khi tai nạn xảy ra.

✔ Không được tự ý đưa xe đi sửa.

✔ Không được tự ý thỏa thuận với bên thứ ba khi chưa có hướng dẫn từ bảo hiểm (với bảo hiểm vật chất).

Khi gọi, hãy chuẩn bị thông tin: Biển số xe, họ tên chủ xe, số hợp đồng bảo hiểm/ số Giấy chứng nhận bảo hiểm, mô tả ngắn gọn về tai nạn, địa điểm xảy ra sự cố. Công ty bảo hiểm sẽ điều giám định viên đến hiện trường hướng dẫn.

Bước 3: Giữ nguyên hiện trường để giám định

Đây là bước mà nhiều chủ xe hay làm sai. Nếu không giữ nguyên hiện trường, công ty bảo hiểm có thể đánh giá thiếu thông tin và không chấp nhận bồi thường.

Giám định viên sẽ:

Chụp ảnh hiện trường, vị trí va chạm
Đánh giá mức độ thiệt hại
Ghi nhận lời khai các bên liên quan
Hướng dẫn bạn thực hiện các thủ tục tiếp theo

Nếu tai nạn nặng, công ty sẽ yêu cầu gọi cơ quan công an để lập biên bản.

Tham khảo:

Top gara ô tô uy tín và có giá tốt nhất hiện nay

Dịch vụ đồng sơn ô tô uy tín và chuyên nghiệp

Bước 4: Thu thập hồ sơ và cung cấp cho công ty bảo hiểm

a. Hồ sơ bắt buộc cần có

Đối với bảo hiểm vật chất xe

Giấy đăng ký xe ( Cavet xe)
Giấy phép lái xe
Bản photo CCCD
Giấy chứng nhận bảo hiểm
Biên bản giám định của bảo hiểm
Ảnh hiện trường tai nạn
Biên bản công an (nếu có)

Đối với trách nhiệm dân sự bắt buộc

Biên bản công an là bắt buộc
Tài liệu chứng minh thiệt hại của bên thứ ba
Giấy tờ lái xe, đăng ký xe…

b. Một số lưu ý để tránh bị từ chối:

Không được tự ý sửa xe khi chưa có sự đồng ý của bảo hiểm.
Không được uống rượu bia khi lái xe – nếu test nồng độ cồn, bảo hiểm sẽ từ chối.
Không được để người không có bằng lái cầm lái.
Không chạy xe vào đường cấm, đi ngược chiều…

Bước 5: Sửa chữa xe theo hướng dẫn của bảo hiểm

Thông thường, chủ xe sẽ có 2 lựa chọn sửa xe:

a. Sửa tại gara liên kết của bảo hiểm

Ưu điểm:

Bảo hiểm thanh toán trực tiếp với gara
Không phải ứng tiền trước
Phụ tùng, quy trình sửa chữa đúng tiêu chuẩn

b. Sửa tại gara ô tô bạn chọn

Ưu điểm:

Bạn chủ động chọn nơi tin tưởng

Nhược điểm:

Phải tạm ứng chi phí, sau đó bảo hiểm mới thanh toán
Một số khoản có thể bị từ chối nếu vượt định mức

Giám định viên sẽ duyệt báo giá sửa chữa rồi mới được sửa chữa.

Bước 6: Nhận bồi thường từ bảo hiểm

Tùy từng công ty, thời gian giải quyết dao động:

3 – 5 ngày với hồ sơ đơn giản
10 – 30 ngày với tai nạn nghiêm trọng
Lâu hơn nếu thiếu hồ sơ hoặc có tranh chấp

Các hình thức chi trả:

Bảo hiểm thanh toán trực tiếp cho gara
Chuyển khoản cho chủ xe
Bồi thường bằng việc thay thế phụ tùng

Tham khảo:

Địa chỉ sửa chữa bảo hiểm ô tô uy tín và chuyên nghiệp

Những kinh nghiệm cần biết khi mua bảo hiểm xe ô tô

Quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đầy đủ nhất 2025 4

Chọn garage ô tô uy tín để khắc phục sửa chữa xe bị tai nạn giúp bạn an tâm

4. Những trường hợp thường bị từ chối bồi thường

Đây là phần quan trọng mà ít ai được thông báo khi mua bảo hiểm.

4.1. Người lái xe có nồng độ cồn hoặc dùng chất kích thích

Gần như 100% công ty bảo hiểm từ chối bồi thường khi:

Có kết quả đo nồng độ cồn
Sử dụng ma túy theo kết luận công an

4.2. Tự ý sửa chữa xe trước khi giám định

Đây là lỗi phổ biến chủ xe cần lưu ý, công ty bảo hiểm sẽ không có cơ sở để xác định thiệt hại.

4.3. Bỏ chạy khỏi hiện trường

Bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường khi lái xe gây tai nạn rời khỏi hiện trường. Khi có người bị thương, tai nạn nghiêm trọng thường thì lái xe rời khỏi hiện trường, đây là điều không nên.

4.4. Giao xe cho người không có bằng lái

Bằng lái xe không phù hợp với loại xe bảo hiểm cũng sẽ từ chối bồi thường.

4.5. Xe đi vào khu vực cấm hoặc cố tình lái xe vào vùng ngập

Nếu không mua điều khoản mở rộng “thủy kích”, thiệt hại sẽ không được bồi thường.

4.6. Hành vi cố ý gây tai nạn, gian lận

Xem thêm : Bảo hiểm từ chối bồi thường cho ô tô bị ngập nước, thủy kích trong trường hợp nào?

5. Cách tính mức bồi thường bảo hiểm vật chất xe

Mỗi công ty có phương pháp tính khác nhau nhưng nhìn chung dựa vào 3 yếu tố:

5.1. Mức miễn thường

Ví dụ: Mức miễn thường 500.000 đồng thì mỗi vụ bạn tự chịu 500.000 đồng, phần còn lại bảo hiểm trả.

5.2. Giá trị thay thế hoặc sửa chữa thực tế

Nếu sửa chữa thì bảo hiểm trả theo báo giá
Nếu thay phụ tùng thì có thể tính theo khấu hao

5.3. Tỷ lệ khấu hao

Một số công ty bảo hiểm sẽ áp dụng khấu hao theo tuổi xe, đặc biệt với xe trên 5 năm.

Ví dụ: Phụ tùng có giá 10 triệu đồng. Mức khấu hao 20% thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường 8 triệu đồng.

6. Quy trình rút gọn khi xe chỉ bị va chạm nhẹ

Nếu chỉ móp méo nhẹ, không người bị thương:

Chụp ảnh hiện trường
Gọi bảo hiểm báo sự cố
Giám định viên cho phép di chuyển xe
Đưa xe đến gara
Ký biên bản và sửa chữa
Nhận xe

7. Những lưu ý quan trọng để không bị mất quyền lợi bảo hiểm

Luôn lưu hotline bảo hiểm trên điện thoại.
Không ký vào bất kỳ giấy tờ nào khi chưa đọc kỹ.
Chụp ảnh hiện trường ở nhiều góc độ (cách xe 5m – 10m).
Kiểm tra hạn bảo hiểm để tránh hết hạn mà không biết.
Khi mua bảo hiểm, hãy đọc rõ loại trừ bảo hiểm.
Nên chọn gói không khấu hao phụ tùng và thủy kích nếu ở khu vực hay mưa ngập.

Tham khảo:

Có nên mua bảo hiểm thân vỏ hay không? Kinh nghiệm cần đọc trước khi mua

Top 10 bảo hiểm ô tô uy tín và phí tốt nhất hiện nay

Quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đầy đủ nhất 2025 6

Giám định, chụp hình xe bị tai nạn là một bước quan trọng trong quy trình bồi thường

8. Mức bồi thường bảo hiểm TNDS bắt buộc

Theo khoản 5 Điều 12 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, trường hợp ô tô gây tai nạn, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe cơ giới hoặc người lái xe có trách nhiệm dân sự được bảo hiểm số tiền mà người này đã bồi thường hoặc sẽ bồi thường cho người bị thiệt hại. Nếu người được bảo hiểm chết hoặc mất năng lực hành vi dân sự, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường trực tiếp cho bên bị thiệt hại.

8.1. Mức bồi thường bảo hiểm ô tô về sức khỏe, tính mạng

Căn cứ khoản 1 Điều 6 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng do xe cơ giới gây ra là 150 triệu đồng/người/vụ tai nạn. Số tiền bồi thường bảo hiểm cụ thể được xác định theo từng loại thương tật, thiệt hại hoặc theo thỏa thuận của các bên nhưng không vượt quá mức bồi thường được quy định (theo điểm a khoản 6 Điều 12 Nghị định 67). Trường hợp có quyết định của tòa án thì căn cứ vào quyết định của tòa án nhưng không vượt quá mức bồi thường quy định tại Phụ lục VI ban hành kèm theo Nghị định này.

Cụ thể:

– Bồi thường tối đa: 150 triệu đồng/người với trường hợp người bị thiệt hại chết hoặc tổn thương não gây di chứng sống kiểu thực vật.

– Bồi thường theo mức độ thương tật:

Trong đó, tỷ lệ thương tổn được quy định tại Phụ lục VI của Nghị định 67/2023/NĐ-CP.

8.2. Mức bồi thường bảo hiểm ô tô về tài sản

Theo điểm b khoản 6 Điều 12 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức bồi thường bảo hiểm với thiệt hại đối với tài sản/1 vụ tai nạn được xác định theo thiệt hại thực tế và theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.

Trong đó, mức trách nhiệm bảo hiểm với thiệt hại về tài sản do ô tô gây ra là 100 triệu đồng/vụ (căn cứ điểm b khoản 2 Điều 6 Nghị định 67/2023/NĐ-CP).

Như vậy, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ phải bồi thường thiệt hại về tài sản do ô tô gây ra theo thiệt hại thực tế và mức độ lỗi của người được bảo hiểm nhưng không vượt quá 100 triệu đồng/vụ.

9. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn

Câu hỏi 1 : Tai nạn tự đâm vào cột, dải phân cách có được bồi thường không?

Có, nếu bạn mua bảo hiểm vật chất xe.

Câu hỏi 2: Có cần báo cho cơ quan công an không?

Tai nạn nặng thì phải báo cho cơ quan công an
Va chạm nhẹ thì chỉ cần báo bảo hiểm, các bên có thể tự thỏa thuận.

Câu hỏi 3: Xe bị hư lốp có được bồi thường không?

Được, nhưng chỉ khi tai nạn gây ra hư hại, không phải lốp mòn.

Câu hỏi 4: Bảo hiểm có bồi thường toàn bộ không?

Có thể bồi thường 100% nếu gói bảo hiểm không khấu hao và đủ điều kiện.

Kết luận

Việc nắm rõ quy trình bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn không chỉ giúp bạn xử lý tình huống nhanh chóng mà còn đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi theo hợp đồng. Hãy luôn nhớ:

Gọi bảo hiểm ngay lập tức
Không tự ý sửa xe
Giữ nguyên hiện trường
Cung cấp đầy đủ hồ sơ

Ô tô Miền Trung hy vọng bài viết đã hữu ích cho các bạn quan tâm đến quy trình, thủ tục, các lưu ý quan trọng để được bảo hiểm bồi thường xe ô tô bị tai nạn đúng quy định và nhanh nhất.

Ô TÔ MIỀN TRUNG

Tham khảo thêm:

Trạm dịch vụ bảo dưỡng, sửa chữa xe ô tô uy tín và giá tốt nhất

Tổng đại lý phụ tùng ô tô giá tốt nhất

Cách tra cứu giấy phép lái xe nhanh chóng, chi tiết nhất

Mức phạt lỗi ô tô chạy quá tốc độ mới nhất

Cứu hộ ô tô uy tín và giá tốt nhất tại Đà Nẵng